આ ટૂલ વિશે
ચક્રવૃદ્ધિ વ્યાજ એ મુખ્ય રકમમાં વ્યાજનો ઉમેરો છે જેથી આગામી વ્યાજની ગણતરીમાં અગાઉ સંચિત વ્યાજનો સમાવેશ થાય. પરિણામ ઘાતાંકીય વૃદ્ધિ છે — ટૂંકા ગાળામાં સાધારણ પરંતુ લાંબા ગાળામાં નાટકીય. આલ્બર્ટ આઈન્સ્ટાઈન કથિત રીતે ચક્રવૃદ્ધિ વ્યાજને વિશ્વની આઠમી અજાયબી કહે છે; વોરન બફેટની સંપત્તિ અદભૂત વ્યક્તિગત નફાને બદલે ચક્રવૃદ્ધિથી જબરજસ્ત રીતે આવે છે.
સૂત્ર: A = P(1 + r/n)^(nt), જ્યાં A અંતિમ રકમ છે, P મુખ્ય છે, r વાર્ષિક વ્યાજ દર છે (દશાંશ તરીકે), n એ દર વર્ષે વ્યાજના ચક્રવૃદ્ધિની સંખ્યા છે, અને t વર્ષોમાં સમય છે. દૈનિક ચક્રવૃદ્ધિ (n=365) સમાન નજીવા દર માટે વાર્ષિક ચક્રવૃદ્ધિ કરતાં થોડું વધારે વળતર આપે છે; તફાવત ટૂંકા ગાળા માટે નાનો છે અને લાંબા સમય માટે વધતો જાય છે.
આ કેલ્ક્યુલેટર ફક્ત-મુખ્ય અને મુખ્ય-વત્તા-યોગદાન દૃશ્યોને સંભાળે છે. યોગદાન સંસ્કરણ મોડલ દૃશ્યો જેમ કે રિકરિંગ સેવિંગ્સ ડિપોઝિટ - જ્યારે હાલના નાણાં ચક્રવૃદ્ધિ ચાલુ રહે છે ત્યારે માસિક એક નિશ્ચિત રકમનું રોકાણ કરવું. આઉટપુટમાં અંતિમ સંતુલન, કમાયેલ કુલ વ્યાજ અને વર્ષ-દર-વર્ષનું વિરામનો સમાવેશ થાય છે.
ચક્રવૃદ્ધિ વ્યાજની ગણતરી શા માટે કરવી
લાંબા ગાળાના નાણાકીય આયોજન કમ્પાઉન્ડિંગને સમજવા પર આધાર રાખે છે. નિવૃત્તિ બચત, કૉલેજ ફંડ્સ અને અન્ય બહુ-દશકાના રોકાણો વિશેના નિર્ણયો દર અથવા યોગદાનમાં નાના તફાવતો પર આધાર રાખે છે જે પરિણામમાં મોટો તફાવત પેદા કરે છે. કેલ્ક્યુલેટર તે તફાવતોને દૃશ્યમાન બનાવે છે.
અલગ-અલગ બચત અથવા રોકાણ વિકલ્પોની સરખામણી કરવાથી પણ સ્પષ્ટ ગણતરીથી ફાયદો થાય છે. દરરોજ 5% એકાઉન્ટ કમ્પાઉન્ડિંગ વાર્ષિક 5% એકાઉન્ટ કમ્પાઉન્ડિંગ કરતાં થોડું વધારે ઉત્પાદન કરે છે; 30 વર્ષમાં 4% ઉપજ આપતા બોન્ડ્સ સમાન સમયગાળામાં 8% ઉપજ આપતા સ્ટોક્સ કરતાં નાટ્યાત્મક રીતે ઓછા ઉત્પાદન કરે છે. નક્કર નંબરોમાં પ્લગિંગ ટ્રેડ-ઓફને સ્પષ્ટ કરે છે.
ટેકનિકલ વિગતો
માનક સૂત્ર: A = P(1 + r/n)^(nt). સતત સંયોજન A = Pe^(rt) નો ઉપયોગ કરે છે જ્યાં e યુલરની સંખ્યા છે. સતત સ્વરૂપ એ મર્યાદા છે કારણ કે સંયોજન આવર્તન અનંતની નજીક આવે છે; દૈનિક સંયોજનથી તફાવત નાનો છે.
યોગદાન સાથે: દરેક સામયિક યોગદાન તે કરવામાં આવે તે તારીખથી ચક્રવૃદ્ધિ વ્યાજ કમાય છે. ગાણિતિક રીતે, વાર્ષિકીનું ભાવિ મૂલ્ય મુખ્યના ભાવિ મૂલ્યમાં ઉમેરે છે. યોગદાન ઘટક માટેનું સૂત્ર C × ((1 + r/n)^(nt) − 1) / (r/n) છે, જ્યાં C એ સમયગાળા દીઠ યોગદાન છે.
ફ્લોટિંગ-પોઇન્ટ ચોકસાઇ લાક્ષણિક દૃશ્યો માટે પૂરતી છે. દૈનિક સંયોજન સાથે ખૂબ લાંબી ક્ષિતિજ (60+ વર્ષ) છેલ્લા કેટલાક દશાંશ સ્થાનોમાં નાની ફ્લોટિંગ-બિંદુ કલાકૃતિઓ બતાવી શકે છે; નાણાકીય નિર્ણયોને અસર થતી નથી.
વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો
- ચક્રવૃદ્ધિ વ્યાજ શું છે?
- ચક્રવૃદ્ધિ વ્યાજ એ પ્રારંભિક મુદ્દલ અને અગાઉ સંચિત વ્યાજ બંને પર મેળવેલ વ્યાજ છે. સાદા વ્યાજથી વિપરીત (માત્ર મુદ્દલ પર ગણવામાં આવે છે), ચક્રવૃદ્ધિ વ્યાજ ઝડપથી વધે છે. આલ્બર્ટ આઈન્સ્ટાઈને તેને 'વિશ્વની આઠમી અજાયબી' ગણાવી હતી.
- સંયોજન આવર્તન વળતરને કેવી રીતે અસર કરે છે?
- વધુ વારંવાર કમ્પાઉન્ડિંગ સહેજ ઊંચું વળતર આપે છે. 10 વર્ષ માટે 5% પર $10,000 $16,289 (વાર્ષિક), $16,436 (માસિક), અથવા $16,487 (દૈનિક) ઉપજ આપે છે. મોટી માત્રામાં લાંબા ગાળા માટે તફાવત નોંધપાત્ર છે.
- 72 નો નિયમ શું છે?
- તમારા નાણાંને બમણા કરવામાં કેટલા વર્ષ લાગે છે તેનો અંદાજ કાઢવા વાર્ષિક વ્યાજ દર દ્વારા 72 ને વિભાજીત કરો. 6% વ્યાજ પર, તમારા પૈસા લગભગ 72 ÷ 6 = 12 વર્ષમાં બમણા થાય છે.
- શું આમાં કરની અસરો શામેલ છે?
- નં. આ કેલ્ક્યુલેટર કર પહેલાં કુલ વળતર દર્શાવે છે. વાસ્તવિક વળતર તમારા ટેક્સ બ્રેકેટ, એકાઉન્ટ પ્રકાર (કરપાત્ર વિ. ટેક્સ-લાભ જેમ કે 401k/IRA) અને સ્થાનિક કર કાયદા પર આધારિત છે.
- નિવૃત્તિના અંદાજો માટે મારે કયા દરનો ઉપયોગ કરવો જોઈએ?
- લાંબા ગાળાના શેરબજાર વાસ્તવિક વળતર (ફુગાવા પછી) સરેરાશ 7% આસપાસ. રૂઢિચુસ્ત આયોજન 5% વાપરે છે; આશાવાદી ઉપયોગ 8-10%. શ્રેણીને કૌંસમાં મૂકવા માટે બહુવિધ દૃશ્યો ચલાવો.
- શું કેલ્ક્યુલેટર કરનો હિસાબ આપે છે?
- નંબર. પ્રી-ટેક્સ અંદાજો; પોસ્ટ-ટેક્સ એકાઉન્ટ પ્રકાર (કરપાત્ર, પરંપરાગત IRA, રોથ IRA, વગેરે) અને તમારી કર પરિસ્થિતિ પર આધારિત છે.
- શું મારો ડેટા સર્વર પર મોકલવામાં આવ્યો છે?
- ના. ગણતરીઓ તમારા બ્રાઉઝરમાં થાય છે.
- 72 નો નિયમ શું છે?
- માનસિક શોર્ટકટ: વાર્ષિક દર (ટકામાં) વડે 72 ને ભાગાકાર કરવાથી મુદ્દલને બમણી કરવા માટે વર્ષોની સંખ્યા અંદાજે છે. 8% પર તે લગભગ 9 વર્ષ લે છે; લગભગ 12 વર્ષ 6% પર; લગભગ 18 વર્ષ 4% પર.