О овом алату
Сложена камата је додавање камате на суму главнице тако да следећи обрачун камате укључује претходно акумулирану камату. Резултат је експоненцијални раст — скроман краткорочно, али драматичан током дугог периода. Алберт Ајнштајн је наводно назвао сложену камату осмим светским чудом; Богатство Ворена Бафета у великој мери долази од комбиновања, а не од спектакуларних индивидуалних добитака.
Формула: А = П(1 + р/н)^(нт), где је А коначни износ, П је главница, р је годишња каматна стопа (као децимална), н је колико пута се камата наплаћује годишње, а т је време у годинама. Дневно комбиновање (н=365) производи нешто веће приносе од годишњег комбиновања за исту номиналну стопу; разлика је мала за кратке периоде и расте за дуге.
Овај калкулатор обрађује сценарије само главни и главни плус доприноси. Верзија доприноса моделује сценарије као што су периодични штедни депозити — улагање фиксног износа месечно док се постојећи новац и даље повећава. Излазни резултат укључује коначни биланс, укупну зарађену камату и преглед из године у годину који показује путању.
Зашто израчунати сложену камату
Дугорочно финансијско планирање зависи од разумевања компаундирања. Одлуке о пензионој штедњи, фондовима за факултете и другим вишедеценијским инвестицијама зависе од малих разлика у стопама или доприносима које производе велике разлике у исходу. Калкулатор чини те разлике видљивим.
Поређење различитих опција штедње или улагања такође има користи од експлицитног израчунавања. Дневно наплаћивање рачуна од 5% производи нешто више од 5% наплате рачуна годишње; обвезнице са приносом од 4% током 30 година производе драматично мање од акција које доносе 8% у истом периоду. Укључивање конкретних бројева појашњава компромисе.
Тецхницал Детаилс
Стандардна формула: А = П(1 + р/н)^(нт). Континуирано спајање користи А = Пе^(рт) где је е Ојлеров број. Континуирани облик је граница како се фреквенција слагања приближава бесконачности; разлика од дневног мешања је мала.
Са доприносима: сваки периодични допринос зарађује сложену камату од дана када је уплаћен. Математички гледано, будућа вредност ануитета додаје будућу вредност главнице. Формула за компоненту доприноса је Ц × ((1 + р/н)^(нт) − 1) / (р/н), где је Ц допринос по периоду.
Прецизност са помичним зарезом је довољна за типичне сценарије. Веома дуги хоризонти (60+ година) са свакодневним компаундирањем могу показати мање артефакте са плутајућим зарезом на последњих неколико децималних места; финансијске одлуке нису погођене.
Често постављана питања
- Шта је сложена камата?
- Сложена камата је камата зарађена и на почетну главницу и на претходно акумулирану камату. За разлику од просте камате (рачунате само на главницу), сложена камата расте експоненцијално. Алберт Ајнштајн га је наводно назвао „осмим светским чудом“.
- Како учесталост комбиновања утиче на принос?
- Чешће мешање производи нешто веће приносе. 10.000 долара уз 5% за 10 година даје 16.289 долара (годишње), 16.436 долара (месечно) или 16.487 долара (дневно). Разлика је значајна током дугих периода са великим количинама.
- Шта је правило 72?
- Поделите 72 са годишњом каматном стопом да бисте проценили колико година је потребно да удвостручите свој новац. Уз камату од 6%, ваш новац се удвостручује за отприлике 72 ÷ 6 = 12 година.
- Да ли ово укључује пореске импликације?
- Не. Овај калкулатор показује бруто приносе пре опорезивања. Стварни повраћаји зависе од вашег пореског разреда, типа рачуна (опорезивог у односу на пореске повлашћене као 401к/ИРА) и локалних пореских закона.
- Коју стопу треба да користим за пројекције пензионисања?
- Дугорочни реални приноси на берзи (након инфлације) у просеку су око 7%. Конзервативно планирање користи 5%; оптимистични користи 8–10%. Покрените више сценарија да бисте заградили опсег.
- Да ли калкулатор обрачунава порезе?
- Бр. Пројекције прије опорезивања; након опорезивања зависе од врсте рачуна (опорезиви, традиционални ИРА, Ротх ИРА, итд.) и ваше пореске ситуације.
- Да ли се моји подаци шаљу на сервер?
- Не. Прорачуни се врше у вашем претраживачу.
- Које је правило 72?
- Ментална пречица: дељењем 72 са годишњом стопом (у процентима) приближан је број година за удвостручење главнице. На 8% потребно је око 9 година; на 6% око 12 година; на 4% око 18 година.