关于此工具
复利是在本金上加上利息，以便下次利息计算包括之前累积的利息。其结果是呈指数级增长——短期内增长不大，但长期来看却急剧增长。据报道，阿尔伯特·爱因斯坦称复利为世界第八大奇迹；沃伦·巴菲特的财富绝大多数来自于复利，而不是来自惊人的个人收益。
公式：A = P(1 + r/n)^(nt)，其中 A 是最终金额，P 是本金，r 是年利率（十进制），n 是每年复利的次数，t 是时间（以年为单位）。对于相同的名义利率，每日复利 (n=365) 产生的回报略高于年复利；短期内这种差异很小，而长期内差异则越来越大。
该计算器可处理仅本金和本金加缴款的情况。缴款版本模拟了经常性储蓄存款等场景——每月投资固定金额，同时现有资金继续复利。产出包括最终余额、赚取的总利息以及显示轨迹的逐年细目。
为什么计算复利
长期财务规划取决于对复利的理解。关于退休储蓄、大学基金和其他数十年投资的决策取决于利率或缴款的微小差异，而这些差异会产生巨大的结果差异。计算器使这些差异变得可见。
比较不同的储蓄或投资选择也受益于显式计算。每日复利 5% 的账户产生的复利略高于每年 5% 的账户复利； 30 年内收益率为 4% 的债券的收益率大大低于同期收益率为 8% 的股票。插入具体的数字可以清楚地说明其中的权衡。
技术细节
标准公式：A = P(1 + r/n)^(nt)。连续复合使用 A = Pe^(rt)，其中 e 是欧拉数。当复利频率接近无穷大时，连续形式是极限；与日常复利的差异很小。
缴款：每次定期缴款从缴款之日起即可赚取复利。从数学上讲，年金的未来价值会增加本金的未来价值。贡献分量的公式为 C × ((1 + r/n)^(nt) − 1) / (r/n)，其中 C 是每期的贡献。
浮点精度足以满足典型场景。每日复利的非常长的时间范围（60 年以上）可能会在小数点后几位显示较小的浮点伪影；财务决策不受影响。
常见问题
- 什么是复利？
- 复利是指从初始本金和之前累积的利息中赚取的利息。与单利（仅按本金计算）不同，复利呈指数增长。据报道，阿尔伯特·爱因斯坦称其为“世界第八大奇迹”。
- 复利频率如何影响回报？
- 更频繁的复利会产生略高的回报。 10,000 美元，10 年利率为 5%，收益率为 16,289 美元（每年）、16,436 美元（每月）或 16,487 美元（每日）。在长期、大量的情况下，这种差异是显着的。
- 72法则是什么？
- 用 72 除以年利率即可估算出您的钱需要多少年才能翻倍。如果利率为 6%，您的资金在大约 72 ÷ 6 = 12 年内翻倍。
- 这是否包括税务影响？
- 不会。此计算器显示税前总回报。实际回报取决于您的税级、账户类型（应税账户与税收优惠账户，如 401k/IRA）以及当地税法。
- 我应该使用什么利率来进行退休预测？
- 长期股市实际回报率（扣除通货膨胀因素）平均在 7% 左右。保守规划使用5%；乐观使用 8-10%。运行多个场景来划分范围。
- 计算器可以算税吗？
- 税前预测；税后取决于账户类型（应税、传统 IRA、Roth IRA 等）和您的纳税情况。
- 我的数据会发送到服务器吗？
- 不会。计算在您的浏览器中进行。
- 72的规则是什么？
- 一条捷径：用 72 除以年利率（百分比）大约等于本金翻倍的年数。 8%的情况下大约需要9年；约 12 年为 6%； 18岁左右为4%。