Bu alət haqqında
Mürəkkəb faiz faizin əsas məbləğə əlavə edilməsidir ki, növbəti faiz hesablanmasına əvvəllər yığılmış faiz də daxil olsun. Nəticə eksponensial artımdır - qısa müddətdə təvazökar, lakin uzun müddət ərzində dramatikdir. Albert Eynşteyn mürəkkəb faizləri dünyanın səkkizinci möcüzəsi adlandırmışdır; Warren Buffett-in sərvəti möhtəşəm fərdi qazanclardan çox, kompozisiyadan gəlir.
Düstur: A = P(1 + r/n)^(nt), burada A son məbləğdir, P əsasdır, r illik faiz dərəcəsidir (onluq hissə kimi), n faizin ildə bir neçə dəfə yığılmasıdır, t isə illərlə vaxtdır. Gündəlik kompaundlaşdırma (n=365) eyni nominal dərəcə üçün illik kompaundlaşdırmadan bir qədər yüksək gəlir gətirir; fərq qısa dövrlər üçün kiçikdir və uzun müddət artır.
Bu kalkulyator yalnız əsas və əsas üstəgəl töhfələr ssenarilərini idarə edir. Töhfə versiyası təkrarlanan əmanət əmanətləri kimi ssenariləri modelləşdirir - mövcud pul mürəkkəbləşməyə davam edərkən hər ay sabit məbləğə investisiya etmək. Nəticəyə yekun balans, qazanılmış ümumi faiz və trayektoriyanı göstərən illik bölgü daxildir.
Niyə Mürəkkəb Faizləri Hesablayın
Uzunmüddətli maliyyə planlaşdırması kompaundlaşdırmanın başa düşülməsindən asılıdır. Pensiya yığımları, kollec fondları və digər çox onillik investisiyalarla bağlı qərarlar, nəticədə böyük fərqlər yaradan dərəcə və ya töhfədəki kiçik fərqlərdən asılıdır. Kalkulyator bu fərqləri görünən edir.
Müxtəlif əmanət və ya investisiya variantlarının müqayisəsi də açıq hesablamadan faydalanır. Gündəlik 5%-lik hesab kompaundlaşdırması illik 5%-dən bir qədər çox hesab kompaundlaşdırması yaradır; 30 il ərzində 4% gəlirli istiqrazlar eyni dövrdə 8% gəlir gətirən səhmlərdən kəskin şəkildə az istehsal edir. Konkret rəqəmlərin daxil edilməsi mübadilələri aydınlaşdırır.
Texniki Detallar
Standart düstur: A = P(1 + r/n)^(nt). Davamlı birləşmə A = Pe^(rt) istifadə edir, burada e Eyler nömrəsidir. Davamlı forma, birləşmə tezliyi sonsuzluğa yaxınlaşdıqca hədddir; gündəlik birləşmədən fərq azdır.
Töhfələrlə: hər bir dövri töhfə verildiyi tarixdən mürəkkəb faiz qazanır. Riyazi olaraq, annuitetin gələcək dəyəri əsas borcun gələcək dəyərinə əlavə olunur. Töhfə komponenti üçün düstur C × ((1 + r/n)^(nt) − 1) / (r/n), burada C dövr üzrə töhfədir.
Tipik ssenarilər üçün üzən nöqtə dəqiqliyi kifayətdir. Gündəlik birləşmə ilə çox uzun üfüqlər (60+ il) son bir neçə onluq yerdə kiçik üzən nöqtəli artefaktları göstərə bilər; maliyyə qərarlarına təsir göstərmir.
Tez-tez verilən suallar
- Mürəkkəb faiz nədir?
- Mürəkkəb faiz həm ilkin əsas borc, həm də əvvəllər yığılmış faiz üzrə qazanılan faizdir. Sadə faizdən fərqli olaraq (yalnız əsas borc üzrə hesablanır), mürəkkəb faiz eksponent olaraq artır. Albert Eynşteyn bunu "dünyanın səkkizinci möcüzəsi" adlandırıb.
- Kompozisiya tezliyi gəlirlərə necə təsir edir?
- Daha tez-tez birləşmə bir az daha yüksək gəlir gətirir. 10 il ərzində 5% ilə 10.000 dollar 16.289 dollar (illik), 16.436 dollar (aylıq) və ya 16.487 dollar (gündəlik) verir. Fərq böyük miqdarda olan uzun dövrlərdə əhəmiyyətlidir.
- 72 qaydası nədir?
- Pulunuzu ikiqat artırmaq üçün neçə il lazım olduğunu təxmin etmək üçün 72-ni illik faiz dərəcəsinə bölün. 6% faizlə pulunuz təxminən 72 ÷ 6 = 12 il ərzində ikiqat artır.
- Bura vergi təsirləri daxildirmi?
- Xeyr. Bu kalkulyator vergilərdən əvvəl ümumi gəlirləri göstərir. Faktiki gəlirlər vergi bölmənizdən, hesab növündən (vergiyə cəlb olunanlara qarşı 401k/IRA kimi vergi üstünlükləri) və yerli vergi qanunlarından asılıdır.
- Pensiya proqnozları üçün hansı nisbətdən istifadə etməliyəm?
- Uzunmüddətli birja real gəlirləri (inflyasiyadan sonra) orta hesabla 7% civarındadır. Mühafizəkar planlaşdırma 5% istifadə edir; optimist 8-10% istifadə edir. Aralığı mötərizə etmək üçün bir neçə ssenari işlədin.
- Kalkulyator vergiləri hesablayırmı?
- Xeyr. Vergidən əvvəlki proqnozlar; post-vergi hesab növündən (vergi tutulan, ənənəvi IRA, Roth IRA və s.) və vergi vəziyyətinizdən asılıdır.
- Məlumatlarım serverə göndərilib?
- Xeyr. Hesablamalar brauzerinizdə baş verir.
- 72 qaydası nədir?
- Zehni qısa yol: 72-ni illik nisbətə bölmək (faizlə) əsas məbləği iki dəfə artırmaq üçün illərin sayını təxmini edir. 8% -də təxminən 9 il çəkir; 6% - təxminən 12 il; 4% - təxminən 18 il.