இந்த கருவி பற்றி
கூட்டு வட்டி என்பது அசல் தொகையுடன் வட்டியைச் சேர்ப்பதால், அடுத்த வட்டிக் கணக்கீட்டில் முன்பு திரட்டப்பட்ட வட்டியும் அடங்கும். இதன் விளைவாக அதிவேக வளர்ச்சி - குறுகிய காலத்தில் மிதமானது ஆனால் நீண்ட காலத்திற்கு வியத்தகு. ஆல்பர்ட் ஐன்ஸ்டீன் கூட்டு வட்டியை உலகின் எட்டாவது அதிசயம் என்று கூறினார்; வாரன் பஃபெட்டின் செல்வம் தனி நபர்களின் அற்புதமான ஆதாயங்களிலிருந்து அல்லாமல் கூட்டுத்தொகையில் இருந்து வருகிறது.
சூத்திரம்: A = P(1 + r/n)^(nt), இங்கு A என்பது இறுதித் தொகை, P என்பது அசல், r என்பது வருடாந்திர வட்டி விகிதம் (தசமமாக), n என்பது வருடத்திற்கு வட்டி எத்தனை முறை கூட்டப்படுகிறது, மற்றும் t என்பது ஆண்டுகளில் நேரம். தினசரி கூட்டுத்தொகை (n=365) அதே பெயரளவு விகிதத்திற்கான வருடாந்திர கூட்டுத்தொகையை விட சற்று அதிக வருமானத்தை அளிக்கிறது; வித்தியாசம் குறுகிய காலத்திற்கு சிறியது மற்றும் நீண்ட காலத்திற்கு வளரும்.
இந்த கால்குலேட்டர் முதன்மை-மட்டும் மற்றும் முதன்மை-பிளஸ்-பங்களிப்புக் காட்சிகளைக் கையாளுகிறது. பங்களிப்பு பதிப்பு மாதிரியான காட்சிகள் தொடர் சேமிப்பு வைப்பு - ஏற்கனவே உள்ள பணம் தொடர்ந்து கூட்டும் போது ஒரு நிலையான தொகையை மாதாந்திர முதலீடு. வெளியீட்டில் இறுதி இருப்பு, சம்பாதித்த மொத்த வட்டி மற்றும் பாதையைக் காட்டும் ஆண்டுக்கு ஆண்டு முறிவு ஆகியவை அடங்கும்.
கூட்டு வட்டியை ஏன் கணக்கிட வேண்டும்
நீண்ட கால நிதித் திட்டமிடல் கலவையைப் புரிந்துகொள்வதைப் பொறுத்தது. ஓய்வூதிய சேமிப்புகள், கல்லூரி நிதிகள் மற்றும் பல பத்தாண்டு கால முதலீடுகள் பற்றிய முடிவுகள், விகிதத்தில் அல்லது பங்களிப்பில் உள்ள சிறிய வேறுபாடுகள், விளைவுகளில் பெரிய வேறுபாடுகளை உருவாக்கும். கால்குலேட்டர் அந்த வேறுபாடுகளைக் காண வைக்கிறது.
வெவ்வேறு சேமிப்புகள் அல்லது முதலீட்டு விருப்பங்களை ஒப்பிடுவது வெளிப்படையான கணக்கீட்டிலிருந்தும் பயனடைகிறது. தினசரி 5% கணக்கு கூட்டுத்தொகை ஆண்டுதோறும் 5% கணக்கு கூட்டுத்தொகையை விட சற்று அதிகமாக உற்பத்தி செய்கிறது; 30 ஆண்டுகளில் 4% ஈட்டும் பத்திரங்கள் அதே காலகட்டத்தில் 8% ஈட்டும் பங்குகளை விட வியத்தகு அளவில் குறைவாக உற்பத்தி செய்கின்றன. உறுதியான எண்களை செருகுவது வர்த்தக பரிமாற்றங்களை தெளிவுபடுத்துகிறது.
தொழில்நுட்ப விவரங்கள்
நிலையான சூத்திரம்: A = P(1 + r/n)^(nt). தொடர்ச்சியான கலவை A = Pe^(rt) ஐப் பயன்படுத்துகிறது, அங்கு e என்பது யூலரின் எண்ணாகும். கூட்டு அதிர்வெண் முடிவிலியை நெருங்கும் போது தொடர்ச்சியான வடிவம் வரம்பு ஆகும்; தினசரி கலவையிலிருந்து வேறுபாடு சிறியது.
பங்களிப்புகளுடன்: ஒவ்வொரு காலகட்ட பங்களிப்பும் அது செய்யப்பட்ட தேதியிலிருந்து கூட்டு வட்டியைப் பெறுகிறது. கணித ரீதியாக, வருடாந்திரத்தின் எதிர்கால மதிப்பு முதன்மையின் எதிர்கால மதிப்பைக் கூட்டுகிறது. பங்களிப்பு கூறுக்கான சூத்திரம் C × ((1 + r/n)^(nt) − 1) / (r/n), இதில் C என்பது ஒரு காலத்திற்கு பங்களிப்பாகும்.
வழக்கமான காட்சிகளுக்கு மிதக்கும் புள்ளி துல்லியம் போதுமானது. தினசரி கலவையுடன் கூடிய மிக நீண்ட எல்லைகள் (60+ ஆண்டுகள்) கடந்த சில தசம இடங்களில் சிறிய மிதக்கும் புள்ளி கலைப்பொருட்களைக் காட்டலாம்; நிதி முடிவுகள் பாதிக்கப்படாது.
அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்
- கூட்டு வட்டி என்றால் என்ன?
- கூட்டு வட்டி என்பது ஆரம்ப அசல் மற்றும் முன்பு திரட்டப்பட்ட வட்டி ஆகிய இரண்டிலும் பெறப்படும் வட்டி ஆகும். எளிய வட்டியைப் போலல்லாமல் (அசல் மீது மட்டுமே கணக்கிடப்படுகிறது), கூட்டு வட்டி அதிவேகமாக வளர்கிறது. ஆல்பர்ட் ஐன்ஸ்டீன் இதை 'உலகின் எட்டாவது அதிசயம்' என்று அழைத்தார்.
- கூட்டு அதிர்வெண் வருமானத்தை எவ்வாறு பாதிக்கிறது?
- அடிக்கடி சேர்ப்பது சற்று அதிக வருமானத்தை அளிக்கிறது. $10,000 5% 10 ஆண்டுகளுக்கு $16,289 (வருடாந்திரம்), $16,436 (மாதம்) அல்லது $16,487 (தினசரி) கிடைக்கும். பெரிய அளவுகளுடன் நீண்ட காலத்திற்கு வேறுபாடு குறிப்பிடத்தக்கது.
- 72ன் விதி என்ன?
- உங்கள் பணத்தை இரட்டிப்பாக்க எத்தனை ஆண்டுகள் ஆகும் என்பதைக் கணக்கிட, 72ஐ வருடாந்திர வட்டி விகிதத்தால் வகுக்கவும். 6% வட்டியில், உங்கள் பணம் தோராயமாக 72 ÷ 6 = 12 ஆண்டுகளில் இரட்டிப்பாகிறது.
- இதில் வரி தாக்கங்கள் உள்ளதா?
- எண். இந்தக் கால்குலேட்டர் வரிகளுக்கு முன் மொத்த வருமானத்தைக் காட்டுகிறது. உண்மையான வருமானம் உங்கள் வரி அடைப்புக்குறி, கணக்கு வகை (401k/IRA போன்ற வரிக்கு உட்பட்டது) மற்றும் உள்ளூர் வரிச் சட்டங்களைப் பொறுத்தது.
- ஓய்வூதியக் கணிப்புகளுக்கு நான் எந்த விகிதத்தைப் பயன்படுத்த வேண்டும்?
- நீண்ட கால பங்குச் சந்தையின் உண்மையான வருமானம் (பணவீக்கத்திற்குப் பிறகு) சராசரியாக 7%. பழமைவாத திட்டமிடல் 5% பயன்படுத்துகிறது; நம்பிக்கையான பயன்பாடுகள் 8-10%. வரம்பை அடைக்க பல காட்சிகளை இயக்கவும்.
- கால்குலேட்டர் வரிகளைக் கணக்கிடுகிறதா?
- எண். வரிக்கு முந்தைய கணிப்புகள்; வரிக்குப் பிந்தைய வரி கணக்கு வகை (வரி விதிக்கக்கூடியது, பாரம்பரிய ஐஆர்ஏ, ரோத் ஐஆர்ஏ, முதலியன) மற்றும் உங்கள் வரி நிலவரத்தைப் பொறுத்தது.
- எனது தரவு சேவையகத்திற்கு அனுப்பப்பட்டதா?
- இல்லை. உங்கள் உலாவியில் கணக்கீடுகள் நடக்கும்.
- 72ன் விதி என்ன?
- ஒரு மன குறுக்குவழி: 72 ஐ ஆண்டு விகிதத்தால் (சதவீதத்தில்) வகுத்தால், மூலத்தை இரட்டிப்பாக்க ஆண்டுகளின் எண்ணிக்கை தோராயமாக இருக்கும். 8% அது சுமார் 9 ஆண்டுகள் எடுக்கும்; 6% இல் சுமார் 12 ஆண்டுகள்; 4% இல் சுமார் 18 ஆண்டுகள்.