Về công cụ này
Khấu hao khoản vay là quá trình thanh toán khoản vay theo các khoản thanh toán định kỳ cố định trong đó mỗi khoản thanh toán bao gồm cả tiền lãi và tiền gốc. Thời kỳ đầu cho vay, hầu hết mỗi khoản thanh toán đều bị tính lãi vì số dư nợ lớn; khoản vay muộn, hầu hết chuyển sang nợ gốc vì số dư đã giảm. Tổng số tiền thanh toán vẫn giữ nguyên; sự thay đổi phân chia. Máy tính tạo ra lịch trình theo từng giai đoạn này từ các điều khoản cho vay.
Công thức khấu hao tiêu chuẩn: thanh toán = P × (r × (1+r)^n) / ((1+r)^n − 1), trong đó P là tiền gốc, r là lãi suất trong kỳ (lãi suất hàng năm / tần suất thanh toán) và n là tổng số lần thanh toán. Hầu hết các khoản vay tiêu dùng (thế chấp, vay mua ô tô, vay cá nhân) đều sử dụng khoản khấu hao hàng tháng này. Lịch trình hiển thị khoản thanh toán mỗi tháng được chia thành tiền lãi, tiền gốc và số dư còn lại.
Công cụ này tính toán cả mức thanh toán và lịch trình đầy đủ. Tổng tiền lãi phải trả trong suốt thời hạn của khoản vay cũng được hiển thị - thường là một con số khiến người đi vay phải xem xét lại các điều khoản hoặc tìm cách trả nợ nhanh hơn.
Tại sao nên sử dụng Máy tính khấu hao khoản vay
Việc nắm rõ số tiền thanh toán định kỳ thực tế trước khi ký hợp đồng vay là điều cần thiết. Người cho vay quảng cáo lãi suất nhưng khoản thanh toán hàng tháng phụ thuộc vào tiền gốc, lãi suất và thời hạn. Máy tính loại bỏ sự ngạc nhiên.
Hiểu được sự phân chia gốc/lãi cũng rất quan trọng. Người đi vay thường đánh giá quá cao mức độ giảm gốc nhanh chóng của khoản vay dài hạn. Biết rằng các khoản thanh toán trong năm đầu tiên cho khoản thế chấp có thời hạn 30 năm là hơn 80% lãi suất giúp đặt ra những kỳ vọng thực tế và thúc đẩy các khoản thanh toán gốc bổ sung nếu có thể.
Chi tiết kỹ thuật
Công thức thanh toán mức: P × (r × (1+r)^n) / ((1+r)^n − 1). r là lãi suất trong kỳ; n là tổng số lần thanh toán. Đối với khoản thế chấp hàng tháng có thời hạn 30 năm, n = 360 và r = lãi suất hàng năm / 12.
Lãi suất của mỗi kỳ là số dư hiện tại nhân với lãi suất mỗi kỳ. Tiền gốc của mỗi kỳ là mức thanh toán trừ đi tiền lãi đó. Số dư còn lại sau kỳ là số dư hiện hành trừ đi vốn gốc.
Trường hợp đặc biệt: khoản vay không lãi suất sử dụng thanh toán trực tiếp = P/n (công thức mức thanh toán chia cho 0). Các khoản vay khấu hao âm (trong đó các khoản thanh toán thấp hơn số tiền chỉ có lãi) khiến số dư tăng lên; khấu hao tiêu chuẩn giả định các khoản thanh toán ít nhất bao gồm tiền lãi.
Câu hỏi thường gặp
- Công cụ tính khấu hao khoản vay chính xác đến mức nào?
- Tất cả các phép tính đều sử dụng công thức toán học tiêu chuẩn với độ chính xác dấu phẩy động 64 bit của JavaScript (khoảng 15-17 chữ số có nghĩa). Kết quả chính xác cho việc sử dụng hàng ngày và chuyên nghiệp.
- Tôi có thể lưu các tính toán của mình không?
- Công cụ không lưu trữ kết quả giữa các phiên. Sao chép hoặc chụp màn hình kết quả bạn cần giữ lại. Tất cả các phép tính chạy trong trình duyệt của bạn mà không có bộ nhớ phía máy chủ.
- Tính năng này có hoạt động trên thiết bị di động không?
- Đúng. Máy tính hoàn toàn đáp ứng và hoạt động trên điện thoại thông minh và máy tính bảng. Đầu vào thân thiện với cảm ứng giúp bạn dễ dàng sử dụng trên mọi kích thước màn hình.
- Dữ liệu của tôi có riêng tư không?
- Đúng. Tất cả các tính toán diễn ra cục bộ trong trình duyệt của bạn bằng JavaScript. Không có dữ liệu nào được gửi đến bất kỳ máy chủ nào - thông tin đầu vào và kết quả của bạn sẽ không bao giờ rời khỏi thiết bị của bạn.
- Điều gì xảy ra nếu tôi bỏ lỡ một khoản thanh toán?
- Máy tính không lập mô hình các khoản thanh toán bị bỏ lỡ. Các khoản vay thực tế có phí trễ hạn, khả năng vỡ nợ và số dư tăng lên. Liên hệ với người cho vay nếu bạn không thể thanh toán.
- Tôi có thể xem mình tiết kiệm được bao nhiêu tiền lãi bằng cách trả hết sớm không?
- Đúng. Đặt thời hạn ngắn hơn để xem tác động của việc hoàn trả nhanh hơn. Hoặc chạy máy tính ở số hạng ban đầu và so sánh với máy tính có số gốc rút gọn ở các điểm trung gian.
- Thông tin khoản vay của tôi có được gửi đến máy chủ không?
- Không. Việc tính toán diễn ra trong trình duyệt của bạn; không có gì được tải lên.
- Tại sao bảng kê thế chấp thực tế của tôi hơi khác một chút?
- Người cho vay có thể sử dụng các quy ước tính ngày hơi khác một chút hoặc bao gồm các khoản phí nhỏ khi tính toán. Sự khác biệt vài xu mỗi tháng đối với khoản vay 30 năm là bình thường.