Über dieses Tool
Bei der Kredittilgung handelt es sich um den Prozess der Tilgung eines Kredits in festen, regelmäßigen Raten, wobei jede Zahlung sowohl Zinsen als auch die Tilgung des Kapitals umfasst. Zu Beginn der Kreditlaufzeit wird der größte Teil jeder Zahlung verzinst, da der Restbetrag hoch ist. Spätestens bei der Kreditlaufzeit fällt der Großteil an den Kapitalbetrag, weil der Restbetrag geschrumpft ist. Die Gesamtzahlung bleibt gleich; die Spaltung verschiebt sich. Der Rechner erstellt diesen Periodenplan aus den Darlehensbedingungen.
Standard-Amortisationsformel: Zahlung = P × (r × (1+r)^n) / ((1+r)^n − 1), wobei P der Kapitalbetrag, r der Periodenzinssatz (Jahreszins/Zahlungshäufigkeit) und n die Gesamtzahl der Zahlungen ist. Die meisten Verbraucherkredite (Hypotheken, Autokredite, Privatkredite) nutzen diese monatliche Tilgung. Der Zeitplan zeigt die monatlichen Zahlungen aufgeschlüsselt nach Zinsen, Kapital und Restbetrag.
Dieses Tool berechnet sowohl die Höhe der Zahlung als auch den vollständigen Zeitplan. Außerdem werden die Gesamtzinsen angezeigt, die über die Laufzeit des Kredits gezahlt wurden – typischerweise eine Zahl, die Kreditnehmer dazu veranlasst, die Konditionen zu überdenken oder nach Möglichkeiten für eine schnellere Rückzahlung zu suchen.
Warum einen Kredittilgungsrechner verwenden?
Es ist wichtig, die tatsächliche periodische Zahlung zu kennen, bevor Sie einen Kreditvertrag unterzeichnen. Kreditgeber geben Zinssätze bekannt, die monatliche Zahlung hängt jedoch vom Kapital, dem Zinssatz und der Laufzeit zusammen. Der Rechner entfernt die Überraschung.
Es ist auch wichtig, die Kapital-/Zinsaufteilung zu verstehen. Kreditnehmer überschätzen oft, wie schnell sich der Kapitalbetrag bei einem langfristigen Kredit verringert. Wenn man bedenkt, dass die Zahlungen für das erste Jahr einer Hypothek mit einer Laufzeit von 30 Jahren 80 % und mehr Zinsen betragen, hilft man dabei, realistische Erwartungen zu wecken und motiviert zu zusätzlichen Tilgungszahlungen, wo es möglich ist.
Technische Details
Level-Zahlungsformel: P × (r × (1+r)^n) / ((1+r)^n − 1). r ist die Rate pro Periode; n ist die Gesamtzahl der Zahlungen. Für eine monatliche Hypothek mit einer Laufzeit von 30 Jahren ist n = 360 und r = Jahreszins / 12.
Der Zinssatz für jede Periode ist das aktuelle Guthaben multipliziert mit dem Zinssatz pro Periode. Der Kapitalbetrag jeder Periode entspricht der Höhe der Zahlung abzüglich dieser Zinsen. Der verbleibende Saldo nach Ablauf der Periode ist der aktuelle Saldo abzüglich des Kapitalbetrags.
Randfälle: Zinslose Darlehen verwenden direkt die Zahlung = P/n (die Level-Payment-Formel dividiert durch Null). Bei Krediten mit negativer Tilgung (bei denen die Zahlungen unter dem reinen Zinsbetrag liegen) erhöht sich der Saldo; Bei der Standardtilgung wird davon ausgegangen, dass die Zahlungen mindestens die Zinsen decken.
Häufig gestellte Fragen
- Wie genau ist der Kredittilgungsrechner?
- Alle Berechnungen verwenden standardmäßige mathematische Formeln mit der 64-Bit-Gleitkommagenauigkeit von JavaScript (ca. 15–17 signifikante Stellen). Die Ergebnisse sind für den täglichen und professionellen Gebrauch genau.
- Kann ich meine Berechnungen speichern?
- Das Tool speichert keine Ergebnisse zwischen Sitzungen. Kopieren oder Screenshots der Ergebnisse, die Sie behalten müssen. Alle Berechnungen laufen in Ihrem Browser ohne serverseitige Speicherung.
- Funktioniert das auf Mobilgeräten?
- Ja. Der Rechner reagiert vollständig und funktioniert auf Smartphones und Tablets. Touch-freundliche Eingaben erleichtern die Verwendung auf jeder Bildschirmgröße.
- Sind meine Daten privat?
- Ja. Alle Berechnungen erfolgen lokal in Ihrem Browser mithilfe von JavaScript. Es werden keine Daten an einen Server gesendet – Ihre Eingaben und Ergebnisse verlassen niemals Ihr Gerät.
- Was passiert, wenn ich eine Zahlung verpasse?
- Der Rechner berechnet keine versäumten Zahlungen. Bei echten Krediten fallen Verzugszinsen, mögliche Zahlungsausfälle und Kontostanderhöhungen an. Wenden Sie sich an Ihren Kreditgeber, wenn Sie nicht in der Lage sind, Zahlungen zu leisten.
- Kann ich sehen, wie viel Zinsen ich durch eine vorzeitige Rückzahlung spare?
- Ja. Legen Sie eine kürzere Laufzeit fest, um die Auswirkungen einer beschleunigten Amortisation zu sehen. Oder lassen Sie den Rechner mit der ursprünglichen Laufzeit laufen und vergleichen Sie ihn mit einem Rechner mit reduziertem Kapital an Zwischenpunkten.
- Werden meine Kreditinformationen an einen Server gesendet?
- Nein. Berechnungen finden in Ihrem Browser statt; Es wird nichts hochgeladen.
- Warum weicht meine tatsächliche Hypothekenabrechnung geringfügig ab?
- Kreditgeber können leicht abweichende Konventionen für die Tageszählung anwenden oder geringe Gebühren in die Berechnung einbeziehen. Differenzen von wenigen Cent pro Monat bei einem 30-jährigen Kredit sind normal.