Σχετικά με αυτό το εργαλείο
Η απόσβεση δανείου είναι η διαδικασία αποπληρωμής ενός δανείου με σταθερές περιοδικές πληρωμές όπου κάθε πληρωμή περιλαμβάνει τόσο τόκους όσο και αποπληρωμή κεφαλαίου. Στην αρχή του δανείου, το μεγαλύτερο μέρος κάθε πληρωμής πηγαίνει σε τόκους επειδή το υπόλοιπο είναι μεγάλο. καθυστερημένα στο δάνειο, τα περισσότερα πηγαίνουν στο κεφάλαιο επειδή το υπόλοιπο έχει συρρικνωθεί. Η συνολική πληρωμή παραμένει ίδια. η διάσπαση μετατοπίζεται. Η αριθμομηχανή παράγει αυτό το χρονοδιάγραμμα ανά περίοδο από τους όρους του δανείου.
Τυπικός τύπος απόσβεσης: πληρωμή = P × (r × (1+r)^n) / ((1+r)^n − 1), όπου P είναι το κεφάλαιο, r είναι το επιτόκιο περιόδου (ετήσιο επιτόκιο / συχνότητα πληρωμής) και n είναι ο συνολικός αριθμός πληρωμών. Τα περισσότερα καταναλωτικά δάνεια (υποθήκες, δάνεια αυτοκινήτων, προσωπικά δάνεια) χρησιμοποιούν αυτή τη μηνιαία απόσβεση. Το χρονοδιάγραμμα εμφανίζει την πληρωμή κάθε μήνα χωρισμένη σε τόκους, κεφάλαιο και υπόλοιπο.
Αυτό το εργαλείο υπολογίζει τόσο το επίπεδο πληρωμής όσο και το πλήρες πρόγραμμα. Ο συνολικός τόκος που καταβλήθηκε κατά τη διάρκεια του δανείου εμφανίζεται επίσης - συνήθως ένας αριθμός που κάνει τους δανειολήπτες να επανεξετάσουν τους όρους ή να αναζητήσουν τρόπους για να πληρώσουν πιο γρήγορα.
Γιατί να χρησιμοποιήσετε έναν υπολογιστή απόσβεσης δανείου
Η γνώση της πραγματικής περιοδικής πληρωμής πριν από την υπογραφή μιας δανειακής σύμβασης είναι απαραίτητη. Οι δανειστές διαφημίζουν επιτόκια, αλλά η μηνιαία πληρωμή εξαρτάται από το κεφάλαιο, το επιτόκιο και τη διάρκεια μαζί. Η αριθμομηχανή αφαιρεί την έκπληξη.
Η κατανόηση του διαχωρισμού κεφαλαίου/τόκου έχει επίσης σημασία. Οι δανειολήπτες συχνά υπερεκτιμούν πόσο γρήγορα μειώνεται το κεφάλαιο σε ένα μακροπρόθεσμο δάνειο. Βλέποντας ότι οι πληρωμές του πρώτου έτους για ένα στεγαστικό δάνειο 30 ετών είναι τόκοι 80%+, βοηθά να τεθούν ρεαλιστικές προσδοκίες και να παρακινηθούν επιπλέον πληρωμές κεφαλαίου όπου είναι δυνατόν.
Τεχνικές λεπτομέρειες
Τύπος πληρωμής επιπέδου: P × (r × (1+r)^n) / ((1+r)^n − 1). r είναι ο ρυθμός ανά περίοδο. n είναι ο συνολικός αριθμός πληρωμών. Για μια μηνιαία υποθήκη 30 ετών, n = 360 και r = ετήσια_επιτόκιο / 12.
Το επιτόκιο κάθε περιόδου είναι το τρέχον υπόλοιπο επί το επιτόκιο ανά περίοδο. Το κεφάλαιο κάθε περιόδου είναι το επίπεδο πληρωμής μείον αυτόν τον τόκο. Το υπόλοιπο μετά την περίοδο είναι το τρέχον υπόλοιπο μείον το κεφάλαιο.
Περιπτώσεις αιχμής: δάνεια μηδενικού επιτοκίου χρησιμοποιούν πληρωμή = P / n απευθείας (ο τύπος επιπέδου πληρωμής διαιρείται με μηδέν). Τα δάνεια με αρνητικές αποσβέσεις (όπου οι πληρωμές είναι χαμηλότερες από το ποσό μόνο των τόκων) προκαλούν αύξηση του υπολοίπου. Η τυπική απόσβεση προϋποθέτει ότι οι πληρωμές καλύπτουν τουλάχιστον τους τόκους.
Συχνές ερωτήσεις
- Πόσο ακριβής είναι ο Υπολογιστής Απόσβεσης Δανείου;
- Όλοι οι υπολογισμοί χρησιμοποιούν τυπικούς μαθηματικούς τύπους με ακρίβεια κινητής υποδιαστολής 64-bit της JavaScript (περίπου 15-17 σημαντικά ψηφία). Τα αποτελέσματα είναι ακριβή για καθημερινή και επαγγελματική χρήση.
- Μπορώ να αποθηκεύσω τους υπολογισμούς μου;
- Το εργαλείο δεν αποθηκεύει αποτελέσματα μεταξύ των περιόδων σύνδεσης. Αντιγράψτε ή στιγμιότυπο οθόνης που πρέπει να διατηρήσετε. Όλοι οι υπολογισμοί εκτελούνται στο πρόγραμμα περιήγησής σας χωρίς αποθήκευση από την πλευρά του διακομιστή.
- Λειτουργεί σε κινητές συσκευές;
- Ναι. Η αριθμομηχανή αποκρίνεται πλήρως και λειτουργεί σε smartphone και tablet. Οι φιλικές στην αφή είσοδοι καθιστούν εύκολη τη χρήση σε οποιοδήποτε μέγεθος οθόνης.
- Είναι τα δεδομένα μου ιδιωτικά;
- Ναι. Όλοι οι υπολογισμοί γίνονται τοπικά στο πρόγραμμα περιήγησής σας χρησιμοποιώντας JavaScript. Δεν αποστέλλονται δεδομένα σε κανένα διακομιστή — οι είσοδοι και τα αποτελέσματά σας δεν φεύγουν ποτέ από τη συσκευή σας.
- Τι συμβαίνει εάν χάσω μια πληρωμή;
- Η αριθμομηχανή δεν μοντελοποιεί τις χαμένες πληρωμές. Τα πραγματικά δάνεια έχουν καθυστερήσεις, πιθανές χρεοκοπίες και αυξήσεις υπολοίπου. Επικοινωνήστε με τον δανειστή σας εάν δεν μπορείτε να πραγματοποιήσετε πληρωμές.
- Μπορώ να δω πόσους τόκους εξοικονομώ εξοφλώντας νωρίς;
- Ναι. Ορίστε ένα μικρότερο χρονικό διάστημα για να δείτε τον αντίκτυπο της επιταχυνόμενης αποπληρωμής. Ή εκτελέστε την αριθμομηχανή στον αρχικό όρο και συγκρίνετε με έναν με μειωμένη κεφαλαία σε ενδιάμεσα σημεία.
- Τα στοιχεία του δανείου μου αποστέλλονται σε διακομιστή;
- Όχι. Οι υπολογισμοί γίνονται στο πρόγραμμα περιήγησής σας. τίποτα δεν έχει ανέβει.
- Γιατί η πραγματική κατάσταση υποθήκης μου διαφέρει ελαφρώς;
- Οι δανειστές μπορεί να χρησιμοποιούν ελαφρώς διαφορετικές συμβάσεις μέτρησης ημερών ή να περιλαμβάνουν μικρές προμήθειες στον υπολογισμό. Οι διαφορές μερικών λεπτών το μήνα σε σχέση με ένα δάνειο 30 ετών είναι φυσιολογικές.