Tungkol sa tool na ito
Ang loan amortization ay ang proseso ng pagbabayad ng loan sa fixed periodic payments kung saan kasama sa bawat pagbabayad ang parehong interes at principal na pagbabayad. Sa unang bahagi ng pautang, karamihan sa bawat pagbabayad ay napupunta sa interes dahil malaki ang natitirang balanse; late sa loan, karamihan napupunta sa principal dahil lumiit ang balanse. Ang kabuuang bayad ay nananatiling pareho; nagbabago ang split. Ginagawa ng calculator ang iskedyul na ito sa bawat yugto mula sa mga termino ng pautang.
Karaniwang pormula ng amortisasyon: pagbabayad = P × (r × (1+r)^n) / ((1+r)^n − 1), kung saan ang P ay prinsipal, r ang rate ng interes sa panahon (taunang rate / dalas ng pagbabayad), at n ang kabuuang bilang ng mga pagbabayad. Karamihan sa mga consumer loan (mortgage, auto loan, personal loan) ay gumagamit nitong buwanang amortization. Ipinapakita ng iskedyul ang bawat buwang pagbabayad na pinaghiwa-hiwalay sa interes, prinsipal, at natitirang balanse.
Kinakalkula ng tool na ito ang parehong antas ng pagbabayad at ang buong iskedyul. Ang kabuuang interes na binayaran sa buong buhay ng pautang ay lumalabas din — karaniwang isang numero na nagpapangyari sa mga borrower na muling isaalang-alang ang mga tuntunin o maghanap ng mga paraan upang magbayad nang mas mabilis.
Bakit Gumamit ng Loan Amortization Calculator
Ang pag-alam sa aktwal na pana-panahong pagbabayad bago pumirma sa isang kasunduan sa pautang ay mahalaga. Ang mga nagpapahiram ay nag-a-advertise ng mga rate ngunit ang buwanang pagbabayad ay depende sa prinsipal, rate, at termino nang magkasama. Tinatanggal ng calculator ang sorpresa.
Mahalaga rin ang pag-unawa sa principal/interest split. Ang mga nanghihiram ay kadalasang labis ang pagtatantya kung gaano kabilis bumababa ang prinsipal sa isang pangmatagalang pautang. Ang pagkakita na ang mga pagbabayad sa unang taon sa isang 30-taong mortgage ay 80%+ na interes ay nakakatulong na magtakda ng mga makatotohanang inaasahan at nag-uudyok sa mga karagdagang pagbabayad ng prinsipal kung posible.
Paano gamitin
Ipasok ang halaga ng pautang, rate, at termino, kunin ang iskedyul.
- Ipasok ang halaga ng pautang: Ang punong-guro — ang halagang talagang hiniram. Para sa mga mortgage ito ang presyo na binawasan ng paunang bayad; para sa mga pautang sa sasakyan ito ang pinondohan na halaga.
- Ipasok ang taunang rate ng interes: Bilang isang porsyento (hal., 6.5%). Kino-convert ito ng calculator sa naaangkop na per-period rate batay sa dalas ng pagbabayad.
- Ipasok ang termino ng pautang: Bilang ng mga taon (karaniwang 15 o 30 ang mga mortgage; karaniwang 4–7 ang mga pautang sa sasakyan; nag-iiba-iba ang mga personal na pautang). Kinakalkula ng calculator ang katugmang bilang ng mga buwanang pagbabayad.
- Bumuo ng iskedyul: Kasama sa output ang antas ng buwanang pagbabayad at isang hilera para sa bawat pagbabayad na nagpapakita ng interes, prinsipal, at natitirang balanse. Ang kabuuang interes na binayaran ay ipinapakita sa ibaba.
Mga Detalye ng Teknikal
Formula sa antas ng pagbabayad: P × (r × (1+r)^n) / ((1+r)^n − 1). r ay ang per-period rate; n ay ang kabuuang bilang ng mga pagbabayad. Para sa isang 30-taong buwanang sangla, n = 360 at r = annual_rate / 12.
Ang interes ng bawat panahon ay ang kasalukuyang balanse na na-time sa per-period rate. Ang prinsipal ng bawat panahon ay ang antas ng pagbabayad na binawasan ng interes na iyon. Ang natitirang balanse pagkatapos ng panahon ay kasalukuyang balanse na binawasan ng prinsipal.
Mga kaso sa gilid: ang mga pautang na walang interes ay gumagamit ng pagbabayad = P / n direkta (ang formula ng antas ng pagbabayad ay nahahati sa zero). Ang mga negatibong amortization na pautang (kung saan ang mga pagbabayad ay mas mababa sa halagang interes lamang) ang nagiging sanhi ng paglaki ng balanse; ipinapalagay ng karaniwang amortization na saklaw ng mga pagbabayad ang kahit man lang interes.
Mga madalas itanong
- Gaano katumpak ang Loan Amortization Calculator?
- Gumagamit ang lahat ng kalkulasyon ng mga karaniwang mathematical formula na may 64-bit na floating-point na katumpakan ng JavaScript (humigit-kumulang 15-17 makabuluhang digit). Ang mga resulta ay tumpak para sa pang-araw-araw at propesyonal na paggamit.
- Maaari ko bang i-save ang aking mga kalkulasyon?
- Ang tool ay hindi nag-iimbak ng mga resulta sa pagitan ng mga session. Kopyahin o screenshot ang mga resulta na kailangan mong panatilihin. Ang lahat ng mga kalkulasyon ay tumatakbo sa iyong browser na walang server-side storage.
- Gumagana ba ito sa mga mobile device?
- Oo. Ang calculator ay ganap na tumutugon at gumagana sa mga smartphone at tablet. Pinapadali ng mga touch-friendly na input na gamitin sa anumang laki ng screen.
- Pribado ba ang aking data?
- Oo. Ang lahat ng mga kalkulasyon ay nangyayari nang lokal sa iyong browser gamit ang JavaScript. Walang data na ipinapadala sa anumang server — hindi umaalis sa iyong device ang iyong mga input at resulta.
- Ano ang mangyayari kung makaligtaan ako ng pagbabayad?
- Ang calculator ay hindi nagmomodelo ng mga napalampas na pagbabayad. Ang mga tunay na pautang ay may mga huling bayarin, posibleng default, at pagtaas ng balanse. Makipag-ugnayan sa iyong tagapagpahiram kung hindi mo magawang magbayad.
- Maaari ko bang makita kung magkano ang naiipon kong interes sa pagbabayad ng maaga?
- Oo. Magtakda ng mas maikling termino para makita ang epekto ng pinabilis na kabayaran. O patakbuhin ang calculator sa orihinal na termino at ihambing sa isa na may pinababang prinsipal sa mga intermediate na punto.
- Ang aking impormasyon sa pautang ay ipinadala sa isang server?
- Hindi. Nagaganap ang mga kalkulasyon sa iyong browser; walang na-upload.
- Bakit bahagyang naiiba ang aking aktwal na mortgage statement?
- Ang mga nagpapahiram ay maaaring gumamit ng bahagyang naiibang day-count convention o isama ang maliliit na bayarin sa pagkalkula. Ang mga pagkakaiba ng ilang sentimo bawat buwan sa isang 30-taong pautang ay normal.