Tietoa tästä työkalusta
Lainan lyhennys on prosessi, jossa laina maksetaan pois kiinteinä jaksottaisina maksuina, joissa jokainen maksu sisältää sekä koron että pääoman takaisinmaksun. Lainan alkuvaiheessa suurin osa jokaisesta maksusta menee korkoon, koska erääntynyt saldo on suuri; laina myöhässä, suurin osa menee pääomaan, koska saldo on kutistunut. Kokonaismaksu pysyy samana; jaetut työvuorot. Laskin tuottaa tämän jaksokohtaisen aikataulun lainaehdoista.
Vakiopoistokaava: maksu = P × (r × (1+r)^n) / ((1+r)^n − 1), missä P on pääoma, r on kauden korko (vuosikorko / maksutiheys) ja n on maksujen kokonaismäärä. Useimmat kulutuslainat (asuntolainat, autolainat, henkilökohtaiset lainat) käyttävät tätä kuukausittaista lyhennystä. Aikataulu näyttää kunkin kuukauden maksun jaettuna korkoon, pääomaan ja jäljellä olevaan saldoon.
Tämä työkalu laskee sekä tasomaksun että koko aikataulun. Myös lainan voimassaoloaikana maksetut korot tulevat esiin – tyypillisesti luku, joka saa lainanottajan harkitsemaan ehtoja uudelleen tai etsimään tapoja maksaa takaisin nopeammin.
Miksi käyttää lainan lyhennyslaskuria
Varsinaisen jaksomaksun tietäminen ennen lainasopimuksen allekirjoittamista on välttämätöntä. Lainanantajat mainostavat korkoja, mutta kuukausimaksu riippuu pääomasta, korosta ja laina-ajasta yhdessä. Laskin poistaa yllätyksen.
Pääoma/korko-jaon ymmärtämisellä on myös merkitystä. Lainanottajat yliarvioivat usein, kuinka nopeasti pitkäaikaisen lainan pääoma pienenee. Se, että 30 vuoden asuntolainan ensimmäisen vuoden maksut ovat 80 %+ korkoa, auttaa asettamaan realistisia odotuksia ja motivoi ylimääräisiä pääomanmaksuja mahdollisuuksien mukaan.
Tekniset tiedot
Tasomaksukaava: P × (r × (1+r)^n) / ((1+r)^n − 1). r on jaksokohtainen nopeus; n on maksujen kokonaismäärä. 30 vuoden kuukausittaisessa asuntolainassa n = 360 ja r = vuosikorko / 12.
Kunkin jakson korko on nykyinen saldo kertaa jaksokohtainen korko. Jokaisen jakson pääoma on tasomaksu vähennettynä kyseisellä korolla. Jakson jälkeen jäljellä oleva saldo on nykyinen saldo miinus pääoma.
Edge-tapaukset: nollakorkoiset lainat käyttävät maksua = P / n suoraan (tasomaksukaava jakaa nollalla). Negatiiviset lainat (jos maksut ovat alle korkosumman) saavat saldon kasvamaan; vakiolyhennyksissä oletetaan, että maksut kattavat vähintään koron.
Usein kysytyt kysymykset
- Kuinka tarkka lainan lyhennyslaskuri on?
- Kaikissa laskelmissa käytetään tavallisia matemaattisia kaavoja JavaScriptin 64-bittisellä liukulukutarkkuudella (noin 15-17 merkitsevää numeroa). Tulokset ovat tarkkoja jokapäiväiseen ja ammattikäyttöön.
- Voinko tallentaa laskelmani?
- Työkalu ei tallenna tuloksia istuntojen välillä. Kopioi tai kuvakaappaustulokset, jotka sinun on säilytettävä. Kaikki laskelmat suoritetaan selaimessasi ilman palvelinpuolen tallennustilaa.
- Toimiiko tämä mobiililaitteilla?
- Kyllä. Laskin on täysin reagoiva ja toimii älypuhelimissa ja tableteissa. Kosketusystävälliset tulot tekevät siitä helpon käytön kaikenkokoisilla näytöillä.
- Ovatko tietoni yksityisiä?
- Kyllä. Kaikki laskelmat tapahtuvat paikallisesti selaimessasi JavaScriptin avulla. Tietoja ei lähetetä millekään palvelimelle – syötteesi ja tulokset eivät koskaan poistu laitteestasi.
- Mitä tapahtuu, jos minulta jää maksu väliin?
- Laskin ei mallinna maksamattomia maksuja. Oikeissa lainoissa on myöhästymismaksuja, mahdollisia laiminlyöntejä ja saldon kasvua. Ota yhteyttä lainanantajaan, jos et pysty suorittamaan maksuja.
- Voinko nähdä, kuinka paljon korkoa säästän maksamalla pois etuajassa?
- Kyllä. Aseta lyhyempi aika nähdäksesi nopeutetun voiton vaikutuksen. Tai käytä laskinta alkuperäisellä termillä ja vertaa laskin, jonka päämäärä on alennettu välipisteissä.
- Lähetetäänkö lainatietoni palvelimelle?
- Ei. Laskelmat tapahtuvat selaimessasi. mitään ei ole ladattu.
- Miksi todellinen asuntolainalausunnoni eroaa hieman?
- Lainanantajat voivat käyttää hieman erilaisia päivien laskentakäytäntöjä tai sisällyttää laskelmiin pieniä maksuja. Muutaman sentin kuukausierot 30 vuoden lainassa ovat normaaleja.