Sobre aquesta eina
L'amortització del préstec és el procés de pagament d'un préstec en pagaments periòdics fixos on cada pagament inclou tant interessos com amortització del principal. Al principi del préstec, la major part de cada pagament es destina a interessos perquè el saldo pendent és gran; tard en el préstec, la majoria va al principal perquè el saldo s'ha reduït. El pagament total es manté igual; els torns dividits. La calculadora produeix aquest calendari període per període a partir de les condicions del préstec.
Fórmula estàndard d'amortització: pagament = P × (r × (1+r)^n) / ((1+r)^n − 1), on P és el principal, r és el tipus d'interès del període (taxa anual / freqüència de pagament) i n és el nombre total de pagaments. La majoria dels préstecs de consum (hipoteques, préstecs per a automòbils, préstecs personals) utilitzen aquesta amortització mensual. El calendari mostra el pagament de cada mes dividit en interessos, principal i saldo restant.
Aquesta eina calcula tant el nivell de pagament com el calendari complet. També apareixen els interessos totals pagats durant la vida del préstec, normalment un nombre que fa que els prestataris reconsiderin les condicions o cerquin maneres de pagar més ràpidament.
Per què utilitzar una calculadora d'amortització de préstecs
Conèixer el pagament periòdic real abans de signar un contracte de préstec és essencial. Els prestadors anuncien tarifes, però el pagament mensual depèn conjuntament del principal, la taxa i el termini. La calculadora elimina la sorpresa.
Entendre el repartiment principal/interessos també és important. Els prestataris sovint sobreestimen la rapidesa amb què el capital disminueix en un préstec a llarg termini. Veure que els pagaments del primer any d'una hipoteca a 30 anys són d'un 80% o més d'interès ajuda a establir expectatives realistes i motiva els pagaments de capital addicionals sempre que sigui possible.
Detalls tècnics
Fórmula de pagament a nivell: P × (r × (1+r)^n) / ((1+r)^n − 1). r és la taxa per període; n és el nombre total de pagaments. Per a una hipoteca mensual de 30 anys, n = 360 i r = taxa_anual / 12.
L'interès de cada període és el saldo actual multiplicat per la taxa per període. El principal de cada període és el nivell de pagament menys aquest interès. El saldo restant després del període és el saldo actual menys el principal.
Casos avantatges: els préstecs a interès zero utilitzen el pagament = P / n directament (la fórmula de nivell de pagament es divideix per zero). Els préstecs amb amortització negativa (on els pagaments són inferiors a l'import només d'interessos) fan que el saldo creixi; l'amortització estàndard suposa que els pagaments cobreixen almenys els interessos.
Preguntes freqüents
- Quina precisió és la calculadora d'amortització de préstecs?
- Tots els càlculs utilitzen fórmules matemàtiques estàndard amb la precisió de coma flotant de 64 bits de JavaScript (uns 15-17 dígits significatius). Els resultats són precisos per a l'ús quotidià i professional.
- Puc desar els meus càlculs?
- L'eina no emmagatzema els resultats entre sessions. Copieu o captureu els resultats que heu de conservar. Tots els càlculs s'executen al vostre navegador sense emmagatzematge al costat del servidor.
- Això funciona en dispositius mòbils?
- Sí. La calculadora és totalment sensible i funciona en telèfons intel·ligents i tauletes. Les entrades tàctils fan que sigui fàcil d'utilitzar en qualsevol mida de pantalla.
- Les meves dades són privades?
- Sí. Tots els càlculs es fan localment al vostre navegador mitjançant JavaScript. No s'envien dades a cap servidor: les vostres entrades i resultats no surten mai del vostre dispositiu.
- Què passa si em perdo un pagament?
- La calculadora no modela els pagaments perduts. Els préstecs reals tenen comissions per demora, possibles incompliments i augments de saldo. Poseu-vos en contacte amb el vostre prestador si no podeu fer pagaments.
- Puc veure quants interessos estalvio pagant abans?
- Sí. Estableix un termini més curt per veure l'impacte del pagament accelerat. O executeu la calculadora al terme original i compareu-la amb una de capital reduït en punts intermedis.
- S'envia la informació del meu préstec a un servidor?
- No. Els càlculs es fan al vostre navegador; no es carrega res.
- Per què el meu extracte hipotecari real difereix lleugerament?
- Els prestadors poden utilitzar convencions de recompte de dies lleugerament diferents o incloure petites comissions en el càlcul. Les diferències d'uns quants cèntims al mes respecte a un préstec a 30 anys són normals.